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現代物流報：跑路潮高壓鋼貿業(yè) 銀行神經空前緊繃

2011年10月24日11:02   來源：西本資訊
摘要：《“跑路潮”高壓鋼貿業(yè) 銀行神經空前緊繃》——關注鋼貿業(yè)信貸現實窘境
??? 溫州老板“跑路”日前在業(yè)界引發(fā)的震動不亞于一場地震。對于銀行來說，這猶如一次罕見的金融風暴，正在侵蝕著每一位銀行工作人員的最后一道心理防線。而作為資金密集型行業(yè)——鋼鐵貿易業(yè)，此時很難逃脫業(yè)界“下一個連鎖反應對象”的猜疑。一些對鋼貿企業(yè)授信的銀行此時繃緊的神經愈加敏感起來，惟恐鋼貿業(yè)重演溫企老板“跑路”。
    而10月18日，4家銀行授信蘇州市鋼鐵貿易業(yè)商會共計70億元的事實，似乎與前述完全背離。其背后究竟預示著什么？這70億元的授信額最終又能否落實？本報記者連日實地調查，試圖為您揭開這層層面紗。
    
    現代物流報記者 王京 李亞
    
    “張鑫董事長，你沒事吧？”“沒事，沒事！”
    面對當前鋼鐵貿易環(huán)境，張鑫本以為大家在關心自己公司的出貨經營情況，因為這樣的問候在往常很常見。但殊不知自己已被卷入了一場“跑路”風波。“簡直莫名其妙。”在蘇州擁有著3家公司、鋼貿從業(yè)經驗已達11年的張鑫，一臉無奈地對本報記者說：“為避開客流高峰期，國慶節(jié)后，我同家人去了趟國外旅游，手機5天處在關機狀態(tài)。誰知銀行工作人員聯(lián)系不上我，圈里傳出我因企業(yè)資金鏈斷裂，無法償還銀行貸款出國外逃的流言?！?br />     受溫州老板“跑路”影響，近期銀行信貸部門緊繃的神經的確很“敏感”。張鑫介紹，后來那位銀行工作人員明確提出：今后外出不得隨意關機；倘若出國要事先和銀行打招呼等一系列口頭約定。
    在采訪上海、杭州、無錫、常州等地中小鋼貿商時，大多鋼貿商同樣不同程度的道出了這一情況。深有體會的上海碧海物資有限公司副總經理余彩兵對本報記者表示，目前銀行對鋼貿商盯得很緊，時不時便會接到銀行工作人員打來的電話。
    其實遠遠不止這些。業(yè)內研究專家表示，銀行畢竟也是企業(yè)，一方面他們不愿放棄鋼貿這塊信貸占比較高的業(yè)務；另一方面也生怕這一資金密集型行業(yè)出現問題連累到銀行?！霸谶@段特殊時期，他們過的也很糾結。”
    近期市場更是盛傳“某商業(yè)銀行成立了鋼貿小組，從總行到各地分行悉數參加”。中國物流與采購聯(lián)合會鋼鐵物流專業(yè)委員會副秘書長盛志誠在其微博中稱：“鋼貿乃至鋼鐵行業(yè)的資金難題，才剛剛開始?！?br />
    融資成本超乎想像

??? 對于鋼貿行業(yè)來說，“現在不僅貸款難，貸款成本也高的令人無不卻步?！?br />     一些信貸潛規(guī)則已經露出端倪。張鑫繼而描述，好多拿到銀行貸款的企業(yè)，都被強制購買了一定銀行理財產品，譬如保險、基金、黃金等。不僅如此，甚至還要參加一些定期存款和購買一定比例的承兌匯票。
    10月18日，在蘇州市鋼鐵貿易業(yè)商會成立慶典儀式上，蘇州市天創(chuàng)物資貿易有限公司總經理高雷證實：“目前鋼貿融資成本確實很高，經營現狀比2008年金融危機時還困難。主要因為今年金融大環(huán)境過于緊縮，不斷上調的存款準備金率和承兌匯票貼現率已讓企業(yè)難以承受。”
    據統(tǒng)計，今年年內央行已連續(xù)上調人民幣存款準備金率6次，達到了21.5%的歷史高位。國內知名鋼鐵現貨交易平臺——“西本新干線”提供的最新監(jiān)控數據顯示，滬大額銀行承兌匯票月貼現率曾在9月下旬創(chuàng)下11.31‰的記錄。而這一數據即使是在2008年也不過才1.8‰左右。
    對此，高雷還援引數據分析，目前半年期的貸款基準利率為6.1%，而銀行提供給企業(yè)的貸款利率可以在基準利率基礎上上浮60%~100%。以60%最低來算，實際年利率已達9.76%，相當于月息0.8分左右?！叭绻由腺J款附加的各種理財產品，月息將超過1分以上，這還沒算各類手續(xù)費?！?br />     如此高的融資成本對于鋼貿商來說壓力很大。早些年鋼貿企業(yè)從銀行貸款，多是被要求拿出1/4貸款作為定期存款反向存入銀行，現在增加了許多理財產品（很少有吃貸款利息的），這故然大大加大融資成本。
    有著多年行業(yè)研究經驗的滬地鋼鐵市場觀察員黃世益告訴本報記者：“目前現貨市場噸鋼螺紋鋼的財務成本約在500元左右，而鋼鐵業(yè)的贏利水平在7%~10%。按照當前市場價格4400元/噸來算，贏利水平最多為440元/噸，這遠遠不敵它的財務成本?！?br />
   金融市場暗潮涌動

??? 事實上，“在財務成本中占比較大的融資成本，一直以來都是鋼貿商的一大塊支出，只是近期急劇攀升的速度讓企業(yè)受不了了。”西本新干線高級研究員邱躍成對本報記者說。
    尤其值得提到的是，近期潛在融資風險亦開始暗潮涌動起來。張鑫向《現代物流報》記者直言透露，為了多元化投資，鋼鐵貿易行業(yè)也有不少資金流入了溫州，現在溫州驚現老板“跑路”，無形中增加著鋼貿信貸壓力，也使得銀行繃緊的神經愈加緊張。
    據光大銀行信貸部門一位內部工作人員透露，臨近年底，商業(yè)銀行信貸額度還將進一步趨緊。目前部分銀行已在實際執(zhí)行過程中上調了多項貸款利率。
    “不論上調貸款利率還是強加于貸款企業(yè)的附加理財產品，不難想像，銀行也在盡力提升自己的綜合效益?！痹谟兄嗄赉y行從業(yè)經驗、現任蘇州恒誠擔保有限公司總經理的王衛(wèi)華看來。銀行也是企業(yè)，只不過多是國有企業(yè)，也有追求利潤最大化的需求。
    據了解，綜合貸款利率較國家基準利率上浮70%的范圍內，均算合理的。“所以他們這么做也是情理之中的?！?br />     況且這當中還存在著供需平衡的問題。余彩兵分析：“以前貨幣寬松時，3家銀行追著1個企業(yè)尋求貸款，貸款條件自然好說；現在情況不同了，多少家企業(yè)追著1家銀行要貸款，銀行即使開出‘要求用一半的貸款回購本行理財產品’條件，也會有不少急需錢的企業(yè)來爭搶?！?br />     雖說如此，但還是有許多不理解的人把其列入了“趁火打劫”隊列。
    在慶典儀式現場，剛剛授信蘇州市鋼鐵貿易業(yè)商會15億元的建設銀行蘇州分行的參會代表，向本報記者證實：“確有企業(yè)在銀行貸款時被要求購買一定理財產品。但建設銀行是沒有的，多是一些股份制銀行在這樣操作?！?br />     
??? 新政博弈信貸風險

    企業(yè)難，銀行亦難。
    隨著溫州老板“跑路”出現，大家的恐慌心理都在加劇。
    10月12日，國務院常務會議確定了9項針對當前現狀，支持小微企業(yè)發(fā)展的金融、財稅政策措施。而1周后，在蘇州市鋼鐵貿易業(yè)商會成立現場，該商會出乎企業(yè)意料的得到了招商銀行、中信銀行、建設銀行、農業(yè)銀行4家銀行共計70億元的授信。
    “這是代表中小企業(yè)金融扶持政策開始的一個信號?！眲倓偖斶x為蘇州市鋼鐵貿易業(yè)商會常務副會長的蘇州通鋼鋼鐵貿易有限公司董事長周華峰，在現場告訴《現代物流報》記者說。尤其對于處在高壓階段的鋼鐵貿易企業(yè)來說，這無疑將是一次提振信心的最好舉措。
    對此，應邀出席活動的中共蘇州市委常委、統(tǒng)戰(zhàn)部部長周向群在致辭中強調，蘇州城市的發(fā)展與鋼鐵貿易業(yè)有著直接關系，我們非?？春眠@個行業(yè)及其他的前景。此次銀行共計授信70億元就是對這個行業(yè)很大的支持。
    她說，目前中小企業(yè)生存現狀確實不容易，希望銀行未來能夠將企業(yè)信貸利率稍微放低一點，也希望蘇州鋼貿企業(yè)要以商會為平臺，緊緊團結，互相攙扶?，F在金融上的泡沫還很大，企業(yè)自己要有風險意識。
    “盡管70億元的授信額度很可觀，但我們也有嚴格的監(jiān)管體系。即按照企業(yè)規(guī)模、經營情況和誠信記錄等逐級考核后貸給急需錢的鋼貿會員企業(yè)?！鄙鲜鼋ㄔO銀行代表告訴本報記者。并非商會首批入會成員單位355家企業(yè)一定都能拿到貸款。
    當問及授信額度的操作情況時，他最后說：“建設銀行蘇州分行向商會的授信是15億元。其實目前對蘇州的鋼貿企業(yè) （大多是商會會員）已有7億~8億元的貸款。如果條件符合的話，年底前這一數據是有可能達到15億元的?！?（應采訪對象要求，文中張鑫為化名。）
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