91人妻人人插人人爽|欧美激情无码成人午夜电影久久|另类专区欧美国产制服乱|黄色片小视频瑟瑟瑟精品|亚洲无码一曲二曲三曲|特级毛片绝黄A片免费播冫|日韩无码手机免费视频|国产黄色a级视频|五月婷婷在线播放一区|黄色视频免费网站看

    從儀隴惠民的無(wú)擔(dān)保評(píng)級(jí)到磐石融豐的5戶聯(lián)保、上下游企業(yè)擔(dān)保，服務(wù)“三農(nóng)”的無(wú)抵押小額融資終于在政策開(kāi)閘的3個(gè)月后上路了。3月1日，四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行、吉林東豐誠(chéng)信村鎮(zhèn)銀行、吉林磐石融豐村鎮(zhèn)銀行等三家村鎮(zhèn)銀行正式掛牌開(kāi)業(yè)。

    事實(shí)上，在政策開(kāi)閘之前，中國(guó)基層社會(huì)就已經(jīng)有了不少實(shí)際為村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的具體時(shí)間。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長(zhǎng)杜曉山透露，他和同事們?cè)?994年創(chuàng)建的“扶貧經(jīng)濟(jì)合作社”，12年來(lái)累計(jì)幫扶22萬(wàn)人次，貸款金額超過(guò)1億元。杜曉山認(rèn)為，“與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，農(nóng)村金融主要服務(wù)農(nóng)民，借錢(qián)給窮人，而窮人是沒(méi)有東西可用來(lái)抵押的，這是未來(lái)創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的核心?！笔聦?shí)證明，沒(méi)有抵押的農(nóng)村信貸一樣可以成功，“扶貧經(jīng)濟(jì)合作社”的還款率就高達(dá)90%以上。

    而四川儀隴縣鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)，作為1995年聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)計(jì)劃署在中國(guó)挑選48個(gè)貧困縣搞扶貧開(kāi)發(fā)而專(zhuān)門(mén)成立的機(jī)構(gòu)之一，還取得了更好的資產(chǎn)質(zhì)量。12年來(lái)累計(jì)發(fā)放小額信貸6000多萬(wàn)元，幫扶10多萬(wàn)人次。協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)高向軍透露，“去年我們發(fā)放貸款760多萬(wàn)元，拖欠超過(guò)120天的僅僅3萬(wàn)多元，比大多數(shù)商業(yè)銀行都好?！?/P>

    雖然中國(guó)已經(jīng)存在不少成功實(shí)踐，諾貝爾和平獎(jiǎng)得主、孟加拉鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)始人尤努斯的中國(guó)之行等因素，直接促成了中國(guó)政府對(duì)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的政策開(kāi)閘。但我們從具體的銀監(jiān)會(huì)相關(guān)政策看，這道門(mén)似乎僅僅是開(kāi)了一道封，限制條件還很多。如必須現(xiàn)有單一境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)持股20%以上，單一自然人或單一非銀行企業(yè)法人及關(guān)聯(lián)單位合計(jì)持股不得超過(guò)10%，就限制了大量社會(huì)資本的進(jìn)入熱情。

    應(yīng)該說(shuō)采取限制性思路有限開(kāi)放農(nóng)村金融市場(chǎng)的措施，是在慘痛的壞賬教訓(xùn)下而采取的。不過(guò)問(wèn)題是，有關(guān)監(jiān)管部門(mén)可能忽視了一個(gè)市場(chǎng)基本規(guī)則：民間資本的進(jìn)入，是自負(fù)盈虧，并不需要政府兜底。而更重要的是，管理層可能忽視了金融能夠?qū)r(nóng)村市場(chǎng)產(chǎn)生的巨大影響力，單一的金融風(fēng)險(xiǎn)或成本觀念，并不足以用來(lái)衡量放開(kāi)農(nóng)村金融市場(chǎng)的可行性。

    一個(gè)顯而易見(jiàn)的問(wèn)題是，現(xiàn)在中央對(duì)于農(nóng)村的投入有多大力度？單是在全國(guó)范圍內(nèi)取消了農(nóng)業(yè)稅和農(nóng)業(yè)特產(chǎn)稅，加上已經(jīng)取消的屠宰稅、牧業(yè)稅等涉農(nóng)稅費(fèi)，每年的財(cái)政成本便是1250億元。算上農(nóng)村合作醫(yī)療、教育等各種支農(nóng)支出，一年財(cái)政成本高達(dá)3000億元。這些資金砸下去，有些效果，但也可以說(shuō)，相對(duì)于中國(guó)的9億農(nóng)民這一“大湖”來(lái)說(shuō)，也只不過(guò)起了一些水花而已。更嚴(yán)重的是，缺乏自我造血機(jī)能的農(nóng)村，還可能養(yǎng)成中央財(cái)政依賴(lài)，對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政危機(jī)的解決，只有壞處，沒(méi)有好處。

    我們應(yīng)該正視中國(guó)農(nóng)村金融體系現(xiàn)在處于分裂邊緣的現(xiàn)實(shí)。有的忙于洗腳上岸，走向城市，比如原來(lái)的農(nóng)業(yè)銀行和信用社。有的資金則急于進(jìn)入現(xiàn)在國(guó)有金融體系放棄的農(nóng)村，比如一些民間的小額貸款。不過(guò)這僅僅是一種趨勢(shì)，表明確實(shí)有城市資金急著要下鄉(xiāng)。此時(shí)此刻，關(guān)鍵就看政策。

    安邦集團(tuán)策略分析師陳功認(rèn)為，如果政策對(duì)頭，就可以鼓勵(lì)城市資金流入鄉(xiāng)村，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，向農(nóng)村提供一種以金融為紐帶的產(chǎn)業(yè)組織體系，這是非常關(guān)鍵的。應(yīng)該說(shuō)，大量資金集中在城市，造成了大量的問(wèn)題——流動(dòng)性過(guò)剩、房?jī)r(jià)過(guò)高、股價(jià)過(guò)高、建設(shè)過(guò)熱、空氣污染，問(wèn)題很多。而一旦資金被有效地導(dǎo)向農(nóng)村，情況就不同了。這在政策上實(shí)際很容易做，因?yàn)檗k銀行，在城市是不允許的，在農(nóng)村如果開(kāi)個(gè)口子，大量資金就會(huì)蜂擁而去啊。這個(gè)威力，要比政府向農(nóng)村投的幾百億強(qiáng)多了去。這不僅是金融資本的大量進(jìn)入，還會(huì)連帶大量產(chǎn)業(yè)資本進(jìn)入，進(jìn)一步提高農(nóng)村消費(fèi)能力，啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)。那時(shí)的中國(guó)社會(huì)將變成什么樣子？

    最終分析結(jié)論（Final Analysis Conclusion）：

    政府對(duì)于村鎮(zhèn)銀行的政策開(kāi)放，步子應(yīng)該邁得更大一些，應(yīng)該從更廣闊的成本視野和戰(zhàn)略高度，來(lái)看待農(nóng)村金融市場(chǎng)的開(kāi)放、建設(shè)和發(fā)展。