下游數(shù)據(jù)

固定利率房貸揭開面紗八成人認為6%以下可接受

2005年10月29日10:48   來源：西本資訊
摘要：
　　記者日前從上海浦發(fā)銀行某內(nèi)部人士那里獲悉，除上海浦發(fā)銀行外，中國建設銀行、光大銀行關于推出固定利率房貸的申請也已經(jīng)獲得中國人民銀行的批準，目前正在等待銀監(jiān)會的批復。
　　房貸固定利率一旦推出，意味著以往浮動利率一統(tǒng)天下的局面將改變，銀行在房貸業(yè)務上的競爭將更加激烈，客戶也由此獲得更多的選擇機會。
　　對銀行是個考驗
　　據(jù)介紹，各家銀行上報的房貸固定利率均高于現(xiàn)行的房貸基準利率，利率空間在6%-7%。而現(xiàn)行的浮動利率房貸的基準利率為6.1%，銀行可根據(jù)客戶的情況下浮10%，即5.508%。上海浦發(fā)銀行某人士透露，該行推出的固定利率房貸先只有5年期產(chǎn)品，利率約為6.5%，提前還款違約金大概為2%?！岸唐趦?nèi)，各家銀行利率短期有些差別，長期將統(tǒng)一”。
　　民生銀行的一位人士認為，固定利率房貸對銀行的風險管理提出了更高的要求，如果這部分貸款資產(chǎn)的市場價值將來下降，銀行的利益受損。比如，銀行把固定利率定為6%，推出5年期業(yè)務，如果在此期間，市場利率已經(jīng)漲到了7%以上，就會帶來兩個結果：一是該銀行的固定利率房貸業(yè)務可能急劇增加；二是該銀行的這些貸款資產(chǎn)市場價值被貶低。二者相結合，銀行到底是虧是盈？其中包含了很多風險因素。另一方面，假如市場利率走低，在固定利率之下，購房者又是否愿意選擇這種業(yè)務呢？銀行的這種新業(yè)務有多大的市場？這一切尚不得而知，所以固定利率房貸對銀行的風險把控能力要求較高。
　　由于固定利率房貸的利率是在簽訂合同時客戶和銀行商定的，不再隨央行的調(diào)息發(fā)生改變，因此對各家銀行的市場利率走勢的研判能力也是個考驗。如果在產(chǎn)品的五年期內(nèi)，市場利率低于產(chǎn)品利率，客戶很可能會考慮提前還貸款。從目前了解的情況看，為規(guī)避客戶提前還貸的風險，各家 擬推出固定利率房貸的銀行都對提前還款做出了重罰。
　　客戶是否領情？
　　據(jù)悉，在經(jīng)過3.17央行房貸新政后，各地銀行的個人房貸業(yè)務都有一定程度的萎縮，表現(xiàn)最明顯的是北京、上海等處于調(diào)控中心的城市。
　　中國人民大學財政金融系的沈偉基教授認為，銀行此時急于推出固定利率房貸產(chǎn)品，從一定程度上是為了避免個人房貸業(yè)務的進一步萎縮。“個人房貸業(yè)務對銀行來說，還是一塊風險低、利潤相對高的肥肉，各家銀行還是想把它做大的?！钡珜τ诠潭ɡ史抠J產(chǎn)品推出后能給銀行帶來多大業(yè)務增長，沈偉基教授并沒有多大的信心，“雖說固定利率房貸讓客戶的利率風險在一定時間內(nèi)被鎖定，從而沒有利率上漲帶來的風險，但客戶對這種新產(chǎn)品的興趣可能不會太大，因為對銀行個人房貸業(yè)務增長的幫助也不會太大。”
　　沈偉基教授進一步解釋說，銀行為規(guī)避利率風險，推出的房貸固定利率勢必將高于當前的浮動基準利率水平，而目前即使是浮動利率水平，也讓中低收入的普通購房者不堪重負，因此客戶對利率相對高的固定利率房貸興趣不大?！袄缭诒本?，一套80多萬的房子，按照現(xiàn)在5.508%的利率水平，如果購房者首付三成，就算按揭20年，算下來利息大概也要40多萬，這對普通人來說，已經(jīng)是一筆很沉重的負擔了，這種情況下，誰還愿意選擇更高的固定利率？”
　　搜房網(wǎng)截至10月26日下午有關“固定利率網(wǎng)上調(diào)查”的結果顯示，超過八成的人認為固定利率在6%以下可以接受，僅有一成多的人表示可以接受6%-7%的利率。 (證券時報) 
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