下游數(shù)據(jù)

銀行對個(gè)人房貸已趨審慎

2008年09月13日10:25   來源：西本資訊
摘要：

     8月份的居民貸款數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行對個(gè)人按揭貸款的態(tài)度已趨審慎。

    央行今日公布的8月份金融運(yùn)行數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)月居民戶貸款增加504億元，但同比少增779億元，這是今年以來居民戶貸款同比少增最多的一個(gè)月份。

    對此，在接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪時(shí)，一位股份制銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，8月份房地產(chǎn)市場交易量持續(xù)萎縮和銀行個(gè)人房貸審批流程趨于嚴(yán)格，導(dǎo)致購房按揭貸款同比下降明顯，由此拖累了居民戶貸款的增長。

    同比少增態(tài)勢加強(qiáng)

    事實(shí)上，今年以來，居民戶貸款一直延續(xù)同比少增態(tài)勢。

    居民戶貸款包括消費(fèi)性貸款和經(jīng)營性貸款。央行二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，今年上半年居民戶貸款比年初增加4602億元，但同比少增2139億元，其中居民消費(fèi)性貸款比年初增加2580億元，少增1220億元。

    央行對此的評價(jià)是，居民消費(fèi)性貸款同比少增與房地產(chǎn)市場銷售減少，金融機(jī)構(gòu)對住房貸款投放謹(jǐn)慎以及居民觀望氣氛濃厚有關(guān)。

    進(jìn)入下半年，上述趨勢越發(fā)明顯。央行數(shù)據(jù)顯示，7月份人民幣貸款增加3818億元，同比多增1504億元，但居民戶貸款僅增加490億元，同比少增613億元。而七八月連續(xù)兩月的居民戶貸款同比少增量為1392億元，已接近上半年2139億元同比少增量的65%。

    盡管央行沒有詳細(xì)披露8月份居民戶貸款中，消費(fèi)性貸款的具體數(shù)據(jù)，但此前央行公布的各中心城市的數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人房貸增長放緩態(tài)勢正在逐步加強(qiáng)。

    以上海為例，央行上?？偛勘局馨l(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，8月份上海中資銀行個(gè)人房貸增量降至2.9億元，而之前三個(gè)月增量分別為14.1億元、27.1億元、28億元，增速放緩明顯。

    在房價(jià)波動(dòng)較為明顯的深圳市，銀行個(gè)人房貸的投放量也頗為謹(jǐn)慎。截至7月末，主要反映購房按揭貸款的中長期個(gè)貸較年初僅增加22.01億元。

    在北京，中資銀行的購房貸款也出現(xiàn)了增速放緩態(tài)勢。央行出具的分析報(bào)告顯示，上半年北京個(gè)人住房貸款余額2447.4億元，同比增長11.6%，增速比上年末回落4.3個(gè)百分點(diǎn)?！?月和8月一向是房產(chǎn)交易淡季，加之今年奧運(yùn)，北京個(gè)人購房按揭貸款增速受到了很明顯的影響?！北本┿y行一位內(nèi)部人士如是說。

    不良反彈隱憂

    在接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪時(shí)，盡管多家銀行信貸部門人士均表示，下半年不會(huì)減少對個(gè)人房貸市場的拓展力度，但已經(jīng)顯現(xiàn)出的個(gè)人房貸不良率反彈隱憂，也開始讓銀行收緊對個(gè)人房貸款的發(fā)放流程。

    以興業(yè)銀行為例，今年上半年個(gè)人住房按揭貸款僅新增60億元，而去年全年則新增了605億元，顯示今年收縮明顯。在接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪時(shí)，興業(yè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，早在去年四季度制定2008年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃時(shí)，興業(yè)銀行就確定今年主動(dòng)放緩零售信貸規(guī)模的增量和增速。下半年個(gè)貸發(fā)展重點(diǎn)仍是滿足自住需求的個(gè)人住房按揭貸款，并側(cè)重在二三線、房地產(chǎn)價(jià)格漲幅較小、以自住需求為主的城市發(fā)展。

    對于購房按揭貸款可能產(chǎn)生的銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題，尤其是房價(jià)波動(dòng)較大的地區(qū)，各家銀行一方面嚴(yán)格審核借款人的資信狀況、償債能力和收入還貸比，還有針對性的進(jìn)行壓力測試。

    據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，出于房價(jià)低迷可能導(dǎo)致的個(gè)人房貸違約率上升問題，央行已提醒各家銀行應(yīng)加強(qiáng)對借款人的資格審查和貸后管理，避免向還款能力較差的借款人發(fā)放“次級(jí)”住房貸款。

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