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    6月初，中國銀監(jiān)會(huì)向各商業(yè)銀行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），一場(chǎng)全國范圍內(nèi)的“假按揭”、“假首付”、“假房價(jià)”的銀行自查行動(dòng)迅即展開。

    記者從河南銀行業(yè)獲悉，近年來房貸業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的河南銀行業(yè)同樣開始了自查，不過所有銀行的河南省分行都不約而同地保持謹(jǐn)慎和低調(diào)，目前，河南尚未發(fā)現(xiàn)新的“三假”業(yè)務(wù)。不過業(yè)內(nèi)人士稱，一旦嚴(yán)查力度加大，或?qū)⒂泻芏嗖粸槿酥摹懊孛堋备∩纤妗?/P>

    ○省會(huì)許多銀行已暫停辦理個(gè)人按揭業(yè)務(wù)

    老周（化名）已經(jīng)在省內(nèi)一家大銀行的私人業(yè)務(wù)部工作了十三年，一直負(fù)責(zé)按揭業(yè)務(wù)。最近，他的一項(xiàng)重要工作是向已經(jīng)和開發(fā)商簽訂購房合同的購房者解釋:“你把辦理抵押貸款手續(xù)緩一緩，因?yàn)槟愕馁J款還沒批下來。”

    中信銀行鄭州分行零售銀行部個(gè)人貸款管理中心高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理郭文雅表示，眼下，銀行對(duì)于購房者辦理按揭手續(xù)的審批前所未有的嚴(yán)格。對(duì)普通的購房者，除了要核實(shí)身份、提供資產(chǎn)情況以外，還要派專人進(jìn)行“家訪”。而目前一部分按揭業(yè)務(wù)的審批權(quán)限甚至已經(jīng)被總行收回?！坝绕涫乔皫滋臁锻ㄖ烦雠_(tái)以后，幾乎所有的業(yè)務(wù)都暫停了。我們目前在等待總行針對(duì)《通知》制定的工作細(xì)則。”

    據(jù)記者了解，省會(huì)許多銀行均是這種情況，目前幾乎暫時(shí)停止辦理個(gè)人按揭業(yè)務(wù)。

    根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求，商業(yè)銀行在個(gè)人房貸業(yè)務(wù)方面，必須向優(yōu)質(zhì)的、有還款能力的個(gè)人發(fā)放貸款，重點(diǎn)支持首套房貸款。在開發(fā)貸款方面，若發(fā)現(xiàn)開發(fā)商有上述“三假”房貸行為，須停止向其發(fā)放個(gè)人住房貸款和開發(fā)貸款，同時(shí)應(yīng)重新對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)所在集團(tuán)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，調(diào)整授信額度。

    銀監(jiān)會(huì)發(fā)言人稱，《通知》的出臺(tái)意在促進(jìn)銀行建立與風(fēng)險(xiǎn)承受能力和管控能力相匹配的授信管理體制，以防止房地產(chǎn)企業(yè)向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。未來一段時(shí)間，“三假”房貸將成為銀監(jiān)會(huì)整治的重點(diǎn)。

    面對(duì)記者“如何自查”的提問，省會(huì)銀行業(yè)人士諱莫如深，紛紛表示，要等待總行的通知。但可以確定一點(diǎn)，此次商業(yè)銀行自查的力度和深度，前所未有。

    ○銀行查開發(fā)商，“強(qiáng)盜”查“大盜”？

    在《通知》中，對(duì)于房地產(chǎn)開發(fā)商的排查是最為重要的。事實(shí)上，自半年前“二套房”房貸的限制政策出臺(tái)之后，利益博弈就始終沒有停過。讓銀行“自查”，其實(shí)就是查銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商是不是鉆了政策的空子。

    對(duì)“二套房”房貸的限制政策出臺(tái)后，盡管沒有明確統(tǒng)計(jì)后果，但各大銀行的房貸業(yè)務(wù)急劇萎縮是不爭(zhēng)的事實(shí)。在此情況下，各大銀行心照不宣地打響了房貸“保衛(wèi)戰(zhàn)”，試圖通過打“擦邊球”沖破一個(gè)缺口。

    無論是國有銀行還是股份制銀行，都不約而同地將政策變通為“首套住房已出售或結(jié)清第一套住房貸款，再次申請(qǐng)購房貸款時(shí)即可享受首套住房貸款優(yōu)惠”。

    這正是《通知》強(qiáng)調(diào)首套房貸款的目的。不過更重要的“三假”情況，目前河南銀行業(yè)還沒有正式的排查結(jié)果。但據(jù)相關(guān)知情人士透露，不排除有“三假”情況發(fā)生在省會(huì)鄭州。

    歷史上鄭州有過兩次“三假”，一次是2003年的康明置業(yè)“東明花園”假按揭案件，一次是2005年的萬輝置業(yè)詐騙案。但業(yè)主控訴開發(fā)商的事件時(shí)有發(fā)生。

    知情人士稱，在房價(jià)還不高的前幾年，一些小房地產(chǎn)開發(fā)商虛構(gòu)購房者申請(qǐng)按揭、套取銀行資金的情況確實(shí)存在，其他違規(guī)操作更是不少，只不過如果開發(fā)商資金鏈沒有斷裂，就很難暴露。此次嚴(yán)查，估計(jì)很難查到幾年前，如果僅僅靠銀行自查，怕是又會(huì)淪為“形象工程”。

    另一種說法是，目前河南在等待全國其他地區(qū)的情況和銀監(jiān)會(huì)對(duì)此的處罰結(jié)果，如果此次嚴(yán)查真的查出一大片，那么河南肯定也要揪出幾個(gè)“典型”；反之則風(fēng)平浪靜。更有人戲言:讓銀行查房地產(chǎn)開發(fā)商，那不是“強(qiáng)盜”查“大盜”嗎？

    ○房地產(chǎn)中介和小開發(fā)商成為最著急的人

    盡管目前嚴(yán)查還在初步探路階段，但河南一些銀行已經(jīng)表示，要嚴(yán)查到底。這也使得一些人開始著急。

    工行河南省分行人士認(rèn)為，堵住房屋假按揭的源頭，除了嚴(yán)格各種貸款手續(xù)，還需要兩種方式。

    首先，每一筆房屋按揭貸款業(yè)務(wù)，信貸員必須要與貸款申請(qǐng)者見面，而且必須面對(duì)面地簽訂貸款合同；其次，只對(duì)銀行認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)樓盤發(fā)放按揭貸款，拒絕與完全靠回籠資金維持生存的開發(fā)商合作。

    一家股份制商業(yè)銀行的信貸經(jīng)理告訴記者，前段時(shí)間沿海某城市房價(jià)大跌時(shí)，部分小開發(fā)商為了讓積壓的房子脫手，用員工身份證、農(nóng)民工身份證辦理了假按揭。

    該人士稱，為了防止鄭州分行發(fā)生類似情況，對(duì)于新收到的房屋按揭貸款申請(qǐng)，信貸工作人員要打電話到單位核實(shí)收入證明、要通過公安機(jī)關(guān)核實(shí)貸款者真實(shí)身份等；對(duì)于已經(jīng)辦理完結(jié)的按揭房貸，還要逐個(gè)檢查一遍相關(guān)材料。據(jù)說該行總行正斥巨資開發(fā)一套專門管控個(gè)人房貸風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)。

    面對(duì)這種情況，一些房地產(chǎn)中介和小開發(fā)商成為最著急的人。

    某房地產(chǎn)中介負(fù)責(zé)人愁容不展地告訴記者，其實(shí)早在今年年初，省會(huì)各家銀行在貸款發(fā)放上就已經(jīng)有意控制放貸節(jié)奏，今年“幾乎沒有客戶，那些小房地產(chǎn)商連廣告都不愿意做了，給他們推廣變得很難”。

    據(jù)了解，目前鄭州市一部分樓盤已經(jīng)開始降價(jià)銷售。這被看成是開發(fā)商急于回籠資金、迅速結(jié)算貸款的表現(xiàn)。某房地產(chǎn)業(yè)人士透露，目前每個(gè)項(xiàng)目的推廣都很難，資金成為最主要的制約因素。此外，房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的人才流動(dòng)似乎也有加劇的趨勢(shì)。