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    央行、銀監(jiān)會(huì)房貸新政發(fā)布已經(jīng)過(guò)去一個(gè)月，交通銀行日前也明確實(shí)施細(xì)則，原則確定以“個(gè)人”為單位認(rèn)定第二套房。記者昨日還從消息人士處獲悉，上海銀行監(jiān)管部門(mén)會(huì)同上海銀行同業(yè)公會(huì)已有初步方案，為抑制投機(jī)炒房，上海地區(qū)房貸政策將統(tǒng)一以“戶(hù)”為單位認(rèn)定第二套房。不過(guò)，上海同業(yè)公會(huì)昨日稱(chēng)，此事“還沒(méi)有最后定”。

　　認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)未最后敲定

　　上海某銀行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人向早報(bào)記者透露，上海銀行監(jiān)管部門(mén)委托上海銀行同業(yè)公會(huì)，已經(jīng)制定了一個(gè)上海地區(qū)執(zhí)行房貸新政初步方案，鑒于上海的樓市以及銀行房貸發(fā)放的實(shí)際情況，為抑制投機(jī)炒房，方案對(duì)房貸新政的執(zhí)行比較嚴(yán)格，采取以“戶(hù)”為單位認(rèn)定第二套房。

　　不過(guò)，以“戶(hù)”為單位認(rèn)定第二套房，會(huì)出現(xiàn)“戶(hù)”是以家庭成員來(lái)認(rèn)定，還是以配偶來(lái)認(rèn)定的問(wèn)題，上述方案傾向于以配偶來(lái)對(duì)“戶(hù)”進(jìn)行認(rèn)定。

　　“以家庭成員來(lái)認(rèn)定‘戶(hù)’操作難度太大，也過(guò)于復(fù)雜?！鄙鲜鋈耸勘硎荆紫?，貸款人的父母、兄弟姐妹情況銀行很難了解；其次，有些家庭中的成員雖然沒(méi)有血緣關(guān)系，但可能住在一起；另外，同一戶(hù)口簿上，有的家庭成員住在一起，有的根本就不住在一起。相比之下，以配偶來(lái)認(rèn)定就相對(duì)簡(jiǎn)單，易于操作。

　　不過(guò)，當(dāng)記者就此向上海銀行同業(yè)公會(huì)求證時(shí)，同業(yè)公會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人言辭相當(dāng)謹(jǐn)慎，稱(chēng)“這個(gè)事情還沒(méi)有最后定。”

　　中外資銀行一視同仁

　　目前，在滬的外資銀行均暫時(shí)執(zhí)行以個(gè)人為單位認(rèn)定第二套房。部分滬上中資銀行表示，如果將來(lái)中資銀行實(shí)施以戶(hù)為單位認(rèn)定，而外資銀行實(shí)施比較寬松的以個(gè)人為單位認(rèn)定的做法，會(huì)造成不公平競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致中資銀行客戶(hù)流向外資銀行。

　　對(duì)此，上海銀行同業(yè)公會(huì)表示，外資銀行中，匯豐、花旗、渣打、東亞等都是同業(yè)公會(huì)會(huì)員，如果上海統(tǒng)一執(zhí)行房貸新政，中外資銀行都會(huì)執(zhí)行相同標(biāo)準(zhǔn)。

　　交行將服從地方規(guī)定

　　此外，記者昨日從交通銀行總行獲悉，該行房貸政策實(shí)施細(xì)則已經(jīng)明確，基本原則是以“個(gè)人”為單位認(rèn)定第二套房，但如下屬分行所在地監(jiān)管部門(mén)要求以“戶(hù)”為單位執(zhí)行，則執(zhí)行按戶(hù)認(rèn)定的辦法。

　　交行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雖然交行總體原則是以個(gè)人為單位認(rèn)定第二套房，但不實(shí)行一刀切，如果上海銀行監(jiān)管部門(mén)要求執(zhí)行以“戶(hù)”為單位，交行上海分行則執(zhí)行地方規(guī)定。

　　交行明確第二套房貸細(xì)則

　　交行認(rèn)定第二套房的具體規(guī)定為：第一，個(gè)人的貸款購(gòu)房數(shù)量以央行征信系統(tǒng)提供的報(bào)告為準(zhǔn)；第二，個(gè)人還清第一套房貸款再購(gòu)房，申請(qǐng)貸款視為第一套房；第三，公積金貸款不列入認(rèn)定是否為第二套住房的參考項(xiàng)。例如，已購(gòu)房屋100萬(wàn)元貸款組合中有70萬(wàn)商業(yè)貸款、30萬(wàn)元公積金貸款，只要70萬(wàn)元貸款還清，再購(gòu)房也算第一套房。

　　在貸款成數(shù)和利率上，第二套房的貸款成數(shù)執(zhí)行首付四成，基準(zhǔn)利率1.1倍，多套房的貸款成數(shù)在第二套房基礎(chǔ)上增加10％，即第三套五成、第四套六成；貸款利率則在第二套房的基礎(chǔ)上遞增基準(zhǔn)利率的5％。目前住房貸款7.83%的基準(zhǔn)利率，上浮1.1倍之后，第二套房的貸款利率為8.613%；第三套則為8.613%＋7.83%x0.5%；第四套為8.613%＋7.83%x0.5%＋7.83%x0.5%，以此遞增。（東方早報(bào)）

　　國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
　　建設(shè)銀行以戶(hù)為單位，夫妻一方曾貸款買(mǎi)房，再購(gòu)房則視為第二套房。無(wú)論是否結(jié)清貸款，都屬于第二套房

　　中國(guó)銀行(7.48,0.34,4.76%)以戶(hù)為單位，夫妻一方曾貸款買(mǎi)房，無(wú)論是不是婚前財(cái)產(chǎn)，無(wú)論是否結(jié)清貸款，再購(gòu)房仍為第二套房

　　農(nóng)業(yè)銀行以戶(hù)為單位，夫妻一方曾貸款買(mǎi)房，無(wú)論是不是婚前財(cái)產(chǎn)，再購(gòu)房則視為第二套房

　　工商銀行(8.84,0.10,1.14%)以戶(hù)為單位，在央行征信系統(tǒng)查看是否有貸款余額，若無(wú)則屬于第一套房

　　招商銀行(45.17,-0.30,-0.66%)以個(gè)人為單位，對(duì)于已貸款者，無(wú)論是否結(jié)清貸款，都屬于第二套房

　　交通銀行以個(gè)人為單位，以央行征信系統(tǒng)報(bào)告為準(zhǔn)，對(duì)于已結(jié)清貸款者再購(gòu)買(mǎi)第二套房，視為第一套房。

　　興業(yè)銀行(65.22,-0.98,-1.48%)以戶(hù)為單位，如果夫妻一方已貸款買(mǎi)房，即視為第二套房。對(duì)于已結(jié)清貸款者仍算第一套房

　　浦發(fā)銀行(59.68,0.89,1.51%)以個(gè)人為單位，只要此前貸款已付清，即可視為第一套辦理房貸

　　光大銀行以個(gè)人為單位，對(duì)于已結(jié)清貸款者，再購(gòu)房仍為第二套房

　　華夏銀行(20.76,-0.20,-0.95%)以個(gè)人為單位，對(duì)于已結(jié)清貸款者，再購(gòu)房仍為第二套房

　　 外資銀行第二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
　　花旗銀行以個(gè)人為單位，在第一套房貸款結(jié)清后，再貸款購(gòu)房視為第一套住房

　　渣打銀行以個(gè)人為單位，在第一套房貸款結(jié)清后，若夫妻一方未付清房，不能作為參貸人

　　東亞銀行以戶(hù)為單位，付清房貸者再買(mǎi)房屬于第一套房

　　匯豐銀行以戶(hù)為單位，付清房貸者再買(mǎi)房屬于第一套房