下游數(shù)據(jù)

上海53億元地下錢莊案背后利益鏈

2007年07月23日18:30   來源：西本資訊
摘要：

    53億元巨款非法跨境揭示反洗錢之困

　　“平均每天至少要完成25筆交易，他們每天就是不停地跑不同的銀行。”據(jù)有關人士透露，羅懷韜等人最多一天曾交易239筆，過賬的金額達到2400多萬元。

　　盡管有不同的銀行將嫌疑線索上報，但直到兩年后，羅懷韜等人的行蹤才被有關部門跟蹤。而此時他們已經(jīng)完成了2萬筆交易，涉案金額高達53億元。

　　這起被媒體普遍稱之為“建國以來上海地區(qū)查處的最大一起洗錢案”，經(jīng)過一年多的調(diào)查取證后，羅懷韜等人則以涉嫌非法經(jīng)營罪被起訴，并不是當初媒體報道的洗錢罪。

　　反洗錢究竟困在何處？

　　一線調(diào)查：上海地下錢莊案背后的利益鏈

　　“兩年多時間，涉案金額53.54億元”。 6月15日，號稱上海迄今破獲的最大一起地下錢莊案在上海市第一中級人民法院開庭審理。

　　公訴機關指控，羅懷韜、莫國基、李啟榮和陳培祥等4名被告受新加坡歡裕公司指使，通過上海、蘇州設立地下錢莊，在中國和新加坡之間跨境匯兌，共同參與私自買賣外匯，涉嫌非法經(jīng)營罪。

　　法律界人士認為，新加坡法律允許外匯自由兌換，歡裕公司的跨境匯兌行為在新加坡是合法的。而我國的外匯管理制度不具有域外效力，因此無法以非法買賣外匯為由追究歡裕公司的法律責任。僅僅取締境外匯兌機構(gòu)在國內(nèi)設立的網(wǎng)點，無法從根本上解決地下錢莊問題。

　　  穿梭銀行間的神秘客

　　“上海地下錢莊的曝光有一定的偶然因素?！币晃恢檎哒J為，“如果不是因為羅懷韜等人做賊心虛的話，恐怕還不會這么早被發(fā)現(xiàn)?！?/P>

　　羅懷韜，新加坡籍，案發(fā)前租住在上海市浦城路366弄一民宅內(nèi)。從2004年開始，羅經(jīng)常在離住處不遠的交通銀行上海浦東分行辦理轉(zhuǎn)賬或存款業(yè)務。

　　起初，羅懷韜并沒有引起銀行的懷疑，甚至在銀行工作人員看來，羅的交易量、交易金額都比較大，可以享受他們的貴賓客戶待遇。銀行工作人員吳曉妞說，他們多次建議羅懷韜辦一張VIP卡，這樣辦理業(yè)務時可以享受一些優(yōu)惠和便利，“但不管怎么勸說，羅始終都不愿意辦。"

　　持有VIP卡的客戶可在專設柜臺辦理業(yè)務，而不必像一般儲戶那樣耗費時間、精力排隊等候。對一般儲戶而言，能辦理VIP卡是求之不得的好事，羅的推脫之舉使銀行工作人員心生疑竇。

　　留心觀察后，銀行工作人員發(fā)現(xiàn)，羅懷韜不時會和幾個熟面孔一起來辦理業(yè)務，他們每次都分開多次排隊，在不同的柜臺辦理業(yè)務。按照規(guī)定，交通銀行上海浦東分行將這些可疑交易上報到反洗錢部門。

　　“之前已經(jīng)有其他銀行上報過羅的可疑交易，但沒有引起重視?！鄙鲜鲋檎咄嘎?，反洗錢部門在接到交通銀行的可疑交易報告之后，比對了其他銀行上報的可疑交易，隨即在上海全市范圍的所有銀行對羅的賬戶及交易情況進行調(diào)查。

　　調(diào)查結(jié)果令人吃驚，不僅在交通銀行，在工商銀行( 5.75,0.15,2.68%)建設銀行、中國銀行( 5.41,0.12,2.27%)、農(nóng)業(yè)銀行等其他10家銀行，都發(fā)現(xiàn)了羅懷韜的賬戶和交易記錄。隨著調(diào)查的深入，羅懷韜的同伙莫國基、李啟榮、陳培祥、馮廣志(未被起訴，原因不詳)等人也逐漸浮出水面。這5人在上述11家銀行共開設了68個個人儲蓄賬戶，這些賬戶交易非常頻繁，不斷有大量錢款入賬，同時又向全國各地銀行賬戶轉(zhuǎn)款，有洗錢的嫌疑。

　　在羅懷韜租住的住宅內(nèi)，警方查獲了成捆的傳真交易指令、交易單據(jù)，這些收款、付款指令都來自一家名為BLOOMING ENTERPRISES(中文名為“歡裕公司”)的新加坡公司。據(jù)調(diào)查，從2004年1月至2006年4月，羅懷韜等人與全國31個省、市、自治區(qū)的銀行賬戶進行了2萬多筆交易，涉及金額達到53.54億元之巨，其中收取資金29.97億余元，支付資金23.56億余元。

　　“兩年多時間做2萬多筆交易，平均每天至少要完成25筆交易，他們每天就是不停地跑不同的銀行?！睋?jù)有關人士透露，羅懷韜等人最多一天曾交易了239筆，過賬的金額達到2400多萬元，但當時都沒有引起銀行及反洗錢部門的懷疑。

　　  53億元巨款跨境匯兌路徑

　　據(jù)警方調(diào)查，歡裕公司是一家在新加坡注冊的公司，在當?shù)刂饕獜氖洛X幣兌換、跨境匯款業(yè)務。2003年12月底，受公司老板巫明光的指派，羅懷韜來到上海，拓展新加坡和中國之間的跨境匯兌業(yè)務。

　　不久，莫國基、李啟榮、陳培祥、馮廣志先后成為羅的工作伙伴。他們以在上海、蘇州等地租住的民宅為營業(yè)點，通過傳真接受歡裕公司的指令進行交易：通過他們的個人銀行賬戶向傳真上記載的銀行賬戶里轉(zhuǎn)款；核對、確認打入他們個人銀行賬戶的錢款數(shù)目并與公司對賬。

　　這個地下錢莊的運作流程是，當客戶想從新加坡將外幣匯入中國時，歡裕公司收取了客戶的外幣后，只要指示羅懷韜等人向客戶指定的中國國內(nèi)銀行賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)入按匯率折算后的人民幣即可。同樣，當中國的客戶欲向新加坡匯款，只要向羅懷韜等人的賬戶內(nèi)存入人民幣，然后通過歡裕公司在新加坡提取外幣。

　　在羅懷韜等人實施的跨境匯兌過程中，人民幣和新加坡元等外幣之間并沒有發(fā)生實質(zhì)性流動，他們支付給一些客戶的錢款其實就是別的客戶匯往新加坡的錢款?！斑@種匯兌方式在國際上被稱為‘替代性匯款’，具有非常強的隱蔽性，監(jiān)管的難度相對較大。”復旦大學中國反洗錢研究中心秘書長嚴立新認為。

　　據(jù)了解，羅懷韜等人并不在國內(nèi)招攬生意，他們和國內(nèi)的客戶并不認識，也從不和國內(nèi)的客戶發(fā)生直接聯(lián)系。公安機關的調(diào)查結(jié)果顯示，通過羅懷韜等人跨境匯兌的客戶大多是通過新加坡的親友介紹和歡裕公司取得聯(lián)系，然后按收到的通知將錢款存入歡裕公司在國內(nèi)開設的個人儲蓄賬戶。

　　上海東華大學拉薩爾國際設計學院(簡稱“上海拉薩爾學院”)是歡裕公司的大客戶之一。從2004年8月16日到2006年4月11日，該學院共將5470萬元通過羅懷韜等人的個人儲蓄賬戶匯到了新加坡。

　　上海拉薩爾學院是上海東華大學與新加坡萊佛士設計學院于1994年合作創(chuàng)建的。新加坡萊佛士設計學院隸屬于新加坡萊佛士教育集團，在北京、廣州、惠州、長春、寧波、常州和武漢還有7所類似的中外合作學院。目前尚不知其他地方的合作院校是否有染。

　　據(jù)上海拉薩爾學院一位高管說，5470萬元是該學院上交給新加坡萊佛士教育集團的管理費，其中，通過羅懷韜的賬戶跨境匯兌了1390萬元，李啟榮賬戶(2140萬元)、陳培祥賬戶(1140萬元)、莫國濤賬戶(250萬元)、馮廣志賬戶(450萬元)和巫明光賬戶(100萬元)?！斑@些賬戶都是新加坡萊佛士教育集團指定的。目前學院的所有銀行賬戶都被凍結(jié)，有關部門要求學校追回通過非法渠道匯往新加坡的錢款?！痹撊耸勘硎?。

　　  地下匯兌灰色利益鏈

　　“匯款手續(xù)費每筆為17新加坡元，匯款金額超過15萬元免匯費，逢節(jié)假日手續(xù)費有折扣優(yōu)惠。中午1點30分之前開單，當天到賬。”在新加坡獅城論壇上，一位自稱“在新加坡多年，經(jīng)常向中國匯款”的發(fā)帖者對歡裕公司的服務稱贊有加，稱“每次匯款之后，歡裕公司還會送一張價值幾元的IP電話卡供你撥往中國查詢款項。”

　　記者曾試圖聯(lián)絡歡裕公司，但該公司的業(yè)務電話已經(jīng)停機。根據(jù)該網(wǎng)站列出的新加坡元兌人民幣匯率(1：4.92)計算，17新加坡元約折合人民幣83.64元。如果通過國內(nèi)銀行跨境匯款，現(xiàn)匯票匯手續(xù)費為匯款總額的1‰(最低50元，最高260元)，電匯加收電報費150元(港臺地區(qū)為80元)。如果是現(xiàn)鈔匯款，除了以上費用外，還要加收現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)現(xiàn)匯的差價，一般為總額的1%。

　　一位法律界人士認為，通過合法渠道跨境匯款，需將人民幣兌換成外幣，外匯額度有限制。通過地下錢莊跨境匯兌，不需要外幣，不但能節(jié)省大筆跨境匯款費用，而且能規(guī)避監(jiān)管，可滿足一些單位和個人的特殊需要。

　　天津財智外匯信息咨詢有限公司(簡稱天津財智公司)就是歡裕公司的有特殊需要的大客戶之一。上海警方通過羅懷韜等人的交易記錄，追查到該公司的非法跨境匯兌行為。從2004年9月開始，這家公司在天津從事非法網(wǎng)絡炒匯業(yè)務，每天與新加坡赫德森公司對賬清算，通過羅懷韜的個人賬戶與赫德森公司匯兌了1700多萬元。

　　“監(jiān)管部門未掌握赫德森公司的資信狀況，客戶網(wǎng)絡炒匯資金通過地下錢莊流向境外，比較隱蔽?！眹彝鈪R管理局天津分局反洗錢處處長原永中表示，“受客觀條件限制，銀行對一般賬戶的監(jiān)控還不夠到位，對可疑交易的統(tǒng)計和綜合分析還不夠。”

　　據(jù)悉，在天津財智公司網(wǎng)絡炒匯，交易人每人交付了5000美元或等值的人民幣保證金?？蛻舯ＷC金被存入該公司工作人員李志洋和張勇鵬的個人儲蓄賬戶，二人再將資金存入羅懷韜的個人儲蓄賬戶，通過歡裕公司匯往新加坡赫德森公司。

　　據(jù)調(diào)查，從2004年9月至2006年4月，天津財智公司共發(fā)展客戶190多名，客戶共進行買賣交易約8000手(一手1000美元)，交易金額達到800萬美元。客戶每買入或賣出一手，天津財智公司都要收取50美元交易傭金，至案發(fā)時，該公司共獲取傭金40萬美元。

　　在幫助客戶跨境匯兌過程中，歡裕公司獲得了不菲的經(jīng)濟收益。以每筆17新加坡元、2萬筆交易量計算，匯款手續(xù)費收入折合人民幣170萬元。不過，歡裕公司的主要收入來源并不是手續(xù)費，而是匯率差價。歡裕公司與客戶約定的是低于官方匯率的固定匯率，以賺取匯率差價。

　　歡裕公司與客戶約定的匯率是1:4.92，而國內(nèi)新加坡元兌人民幣的匯率在1：5.1左右，客戶每跨境匯兌1000新加坡元或等值的人民幣，歡裕公司可賺取匯率差價100多元人民幣。至案發(fā)時，歡裕公司共收取和支付給客戶53.54億元，業(yè)內(nèi)人士估計，該公司賺取的匯率差價可達到上千萬元。（中國經(jīng)營報）

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